Павільйон України | Dubai Expo 2020 | wwf Architects

Відкрийте корпоративний або комерційний банківський рахунок у Дубаї, ОАЕ: компанія материкового підприємства або вільної зони в Об’єднаних Арабських Еміратах


Ми спеціалізуємося на відкритті бізнес-рахунків у Дубаї та Еміратах

Банківська справа в ОАЕ


Останнє оновлення: 12 червня 2024 року


Як відкрити корпоративний або комерційний банківський рахунок у Дубаї? Як банківська юрисдикція, Об’єднані Арабські Емірати багато в чому відрізняються від своїх європейських аналогів, але найголовніше – способом збору документальних підтверджень для відкриття корпоративного банківського рахунку для стартап-компанії в ОАЕ.


Коротко кажучи, процес відкриття рахунку в Об'єднаних Арабських Еміратах є дуже складним з точки зору документообігу. Для відкриття корпоративного або бізнес-рахунку в банку ОАЕ підприємці та стартапери повинні відвідати Дубай і надати (i) виписки з корпоративного банку або, у випадку стартап-компанії - (ii) особисті виписки з банківських рахунків на себе, а також (iii) рахунки-фактури щонайменше на 3 вхідні та 3 вихідні платежі.


І це тільки початок... Нижче наведено повний перелік усіх документів, необхідних для відкриття рахунку компанії в Дубаї.


Терміни відкриття бізнес-рахунку в Дубаї


Відкриття рахунку в Дубаї займає приблизно 4 тижні, починаючи з моменту ідентифікації банком підписанта і збору, перекладу, належного засвідчення та подання всіх підтверджуючих документів KYC і комплексної перевірки.


Фізична присутність в Дубаї


Тільки підписант компанії повинен відвідати ОАЕ, надати підтвердження в'їзної печатки та особисто підписати документи на відкриття корпоративного рахунку. Це вимога закону - без винятків. З іншого боку, акціонер - якщо він відрізняється від підписанта - не повинен бути ідентифікований банком особисто. Акціонер може не приходити до банку.


Вимоги до економічної сутності в ОАЕ (договір оренди, посвідчення особи Еміратів)


З огляду на дедалі зростаючі вимоги до економічної сутності в усьому світі, банки в ОАЕ повинні документувати зв’язок компанії з Об’єднаними Арабськими Еміратами. Таким чином, місцеві компанії, які мають фізичний офіс, повинні надати підтвердження договору оренди, щоб відкрити бізнес-рахунок у банку в Дубаї. З іншого боку, компанії з флексідеками (тобто використання різноманітних спільно використовуваних робочих місць між групою абонентів) повинні документально підтвердити, що директор або акціонер є резидентом ОАЕ, надавши посвідчення особи громадянина Еміратів (Emirates ID). Як правило, флексідеск-компаніям дозволяється відкривати корпоративний банківський рахунок в Еміратах, якщо контрольна особа отримає дозвіл на проживання в ОАЕ протягом 90 днів після відкриття рахунку. За відсутності такого підтвердження обліковий запис компанії буде заблоковано.


Банківські тарифи в ОАЕ


По суті, банківські тарифи за обслуговування корпоративних рахунків у Дубаї значною мірою залежать від (i) середньомісячного залишку на рахунку (наприклад, понад 100 000 доларів США) та (ii) того, чи були перевищені певні ліміти (наприклад, здійснено понад 10 платежів на місяць) або не дотримані певні строки (наприклад, не надано нову дійсну торгову ліцензію через 60 днів, або не здійснювалися операції за поточним рахунком протягом 12 місяців, тощо).


Щорічна плата за ведення рахунку в Дубаї, строго кажучи, не стягується, але де-факто застосовується плата за управління рахунком у розмірі приблизно $ 1.000 на рік (як правило, через щорічну надбавку для компаній з вільних зон / офшорів та автоматичну виписку з рахунку і щорічну плату за токен он-лайн банкінгу). Крім того, існують різні збори за особливі ситуації, які, однак, завжди знаходяться в розумних межах.


Фінансові установи Об'єднаних Арабських Еміратів отримують дохід в основному за рахунок операцій з іноземною валютою, за які банки ОАЕ стягують від 1% до 1,5%. З детальним розкладом комісій та річною вартістю обслуговування бізнес-рахунку в типовому банку Дубаю можна ознайомитися нижче.


Відкриття рахунку в електронному вигляді для бізнесу в ОАЕ


Банки в Дубаї наполегливо працюють над тим, щоб перевести відкриття корпоративних рахунків в електронний формат, збираючи найважливішу інформацію про KYC та належну перевірку в режимі онлайн. Таким чином, за допомогою Mashreq NEOBiz в принципі можна «заповнити заявку за 20 хвилин».


Однак відкрити онлайн та цифровий банківський рахунок в Дубаї легко лише в простих випадках, які включають:


  • ліцензію на торгівлю в ОАЕ
  • підписанта - резидента ОАЕ
  • відсутність корпоративних акціонерів
  • річний оборот не більше $8 млн.


Відкриття більш складних рахунків у Дубаї за участю іноземних підписантів або холдингових компаній - або просто кількох окремих акціонерів - проходить розширену належну перевірку (EDD), включаючи подвійну легалізацію, яка часто зазнає невдачі через явне виснаження...


«Ми спеціалізуємося на відкритті корпоративних та бізнес-банківських рахунків в Дубаї та маємо досвід та локальну мережу для доставки, ведення та документування рахунків компаній по всій території ОАЕ».


Які документи необхідні для відкриття рахунку компанії в ОАЕ?


Юридична особа


У відсканованому вигляді (з перекладом на арабську або англійську):


  • Торгова ліцензія ОАЕ (або аналог в іншій юрисдикції)
  • Меморандум асоціації (або аналог в іншій юрисдикції)
  • Свідоцтво акціонера
  • Договір оренди (якщо компанія працює з фізичного офісу) | Посвідчення особи та підтвердження особистої адреси в ОАЕ акціонера / підписанта (якщо компанія працює з флексідеска)
  • Банківські виписки компанії за останні 3-6 місяців (якщо компанія існує)
  • Паспорт і штамп про в'їзд в ОАЕ всіх директорів і підписантів
  • Щонайменше 3 рахунки-фактури від кожного клієнта і кожного постачальника (із зазначенням їх юридичної адреси, адреси веб-сайту та сфери діяльності)
  • Бізнес-план


Акціонер | Кінцевий бенефіціарний власник (UBO)


У сканованому вигляді (з перекладом на арабську або англійську мову):


  • Документація всієї холдингової структури аж до кінцевого(их) бенефіціарного(их) власника(ів), включаючи документи по кожній проміжній компанії та частку участі останньої у відповідній дочірній компанії. Документи для іноземних холдингових компаній повинні бути завірені МЗС (тут), включаючи два засвідчення, з домашньої юрисдикції та з ОАЕ, і включати (i) установчі документи (витяг з реєстру та статут) (ii) банківські виписки за останні 6 місяців, а також (iii) письмове підтвердження дипломованого бухгалтера про поточну структуру акціонерів іноземної компанії та її активний статус.
  • Копії паспортів всіх акціонерів (підписані підписантом)
  • Підтвердження адреси проживання (не старше 3 місяців) всіх акціонерів  (рахунок за комунальні послуги, посвідка на постійне проживання тощо)
  • Резюме керівника (у довільній формі) із зазначенням адреси електронної пошти та номера мобільного телефону
  • Особисті банківські виписки за останні 3-6 місяців діяльності бенефіціарного власника (якщо компанія є новоствореною)


Вартість відкриття корпоративного банківського рахунку в Дубаї


Будь ласка, зверніть увагу, що це комісія за успіх, яка сплачується лише за умови успішної видачі IBAN для корпоративного банківського рахунку в Дубаї. Якщо IBAN не видається, оплати немає:


Низький ступінь складності: €6.000


  • Відкриття рахунку з одним прямим бенефіціаром


Середній ступінь складності: €8.000


  • Відкриття рахунку за участю декількох бенефіціарних власників та/або проміжних холдингових структур


Високий ступінь складності: €12.000


  • Відкриття рахунку за участю декількох бенефіціарних власників та декількох рівнів корпоративної власності


Дуже високий ступінь складності: €15.000


  • Відкриття рахунків для фондів прямих інвестицій та інших інститутів спільного інвестування


Банківські тарифи в ОАЕ

Вид банківських послуг Вартість рахунку = $100.000
Плата за обслуговування (при наявності коштів на рахунку нижче $100,000) $180 на місяць
Комісія за управління рахунком у вільній зоні / офшорі $70 на місяць
Щомісячна виписка по рахунку $7 на місяць
Плата за встановлення онлайн-банкінгу $200 одноразово
Щорічна плата за Інтернет-банкінг $30 на рік
Комісія за конвертацію на Форекс (при конвертації нижче $270.000) 1%
Комісія Форекс (конвертація понад $270.000) 1,5%
Комісія за простій рахунку (відсутність операцій за поточним рахунком протягом 12 місяців) $7 на місяць
До 10 платежів в AED на місяць безкоштовно
10-20 платежів в AED на місяць $5 за один платіж
Понад 20 платежів в AED на місяць $10 за платіж
Оплата в іноземній валюті $10 за платіж
Ліцензія на торгівлю не надається після закінчення 2 місяців після закінчення терміну дії $70 на місяць
Рекомендаційний лист $20
Запит на прямий дебет $50
Дебетова картка безкоштовно
Зняття готівки в банкоматах у своєму банку та за кордоном безкоштовно
Зняття готівки в банкоматі (інший банк ОАЕ) $0.5
Комісія Форекс на дебетовій картці 2%

Моніторинг транзакцій в ОАЕ


З 2018 року на платежі до Об'єднаних Арабських Еміратів поширюються спеціальні вимоги регулювання з метою спрощення складання платіжного балансу (ПБ) ОАЕ. З цією метою необхідно повідомляти інформацію про транзакції всіх видів вхідних та вихідних потоків коштів між резидентами та нерезидентами ОАЕ, що проходять через банки ОАЕ. Це включає в себе зазначення призначення платежу, яке повинно бути ідентифіковане за допомогою трибуквеного коду (PoP) в кожному платіжному дорученні.


Платіж, що не містить дійсного коду призначення платежу, може призвести до його відхилення. Аналогічно, якщо обрано неправильний код (який не відповідає фактичній економічній причині платежу), це також може призвести до затримок або відхилення платежу. У всіх випадках можуть виникнути додаткові витрати.


Коди призначення платежу (PoP) є обов’язковими для таких транзакцій у Дубаї (ОАЕ):


  • Всі транзакції між резидентами та нерезидентами
  • Всі транскордонні транзакції
  • Всі внутрішні операції між резидентами та нерезидентами


Звільняються від обов'язку зазначення коду призначення платежу або коду в Дубаї (ОАЕ) наступні операції:


  • Операції між резидентами
  • Операції між нерезидентами
  • Операції за рахунками Vostro/Loro фінансової установи (банк ОАЕ є кореспондентом закордонного банку в дирхамах)


__________________________

Бібліографія


HSBC Middle East (2018) Explanatory Notes on Purpose of Payments Codes (тут)




Коди призначення платежу (PoP) в ОАЕ

Код PoP Призначен. платежу Код PoP Призначен. платежу Код PoP Призначен. платежу Код PoP Призначен. платежу
ACM Агентські комісії FDL Фінансові деривативи в ОАЕ LEA Лізинг за кордоном REA Зворотний викуп акцій за кордоном
AES Авансовий платіж під ЕОС (закінчення обслуговування/підтримки) FIA Акції інвестиційних фондів за кордоном LEL Лізинг в ОАЕ REL Зворотний викуп акцій в ОАЕ
AFA Надходження або платежі з особистого банківського рахунку або депозиту резидента за кордоном FIL Акції інвестиційних фондів в ОАЕ LIP Виплата відсотків за кредитом RFS Репо з іноземними цінними паперами
AFL Надходження або платежі з особистого банківського рахунку нерезидента в ОАЕ FIS Фінансові послуги LLA Залучення або погашення кредитів, наданих нерезидентам - зі строком погашення понад 1 рік RLS Репо за цінними паперами, емітованими резидентами
ALW Аліменти FSA Акціонерний капітал, крім акцій інвестиційних фондів у непов'язаних компаніях за кордоном LLL Залучення або погашення іноземних кредитів, наданих резидентам - зі строком погашення понад 1 рік RNT Орендні платежі
ATS Авіаперевезення FSL Акціонерний капітал, крім акцій інвестиційних фондів у непов'язаних компаніях в ОАЕ LNC Платежі за кредитами SAA Аванс заробітної плати
BON Бонус GDE Продані товари (експорт у вартості ФОБ = ціна франко-завод + інші транспортні витрати) LND Видачі кредитів від ФУ (= фінансова установа) SAL Заробітна плата (оплата праці найманих працівників)
CCP Платежі з корпоративної картки GDI Товари придбані (імпорт у вартості CIF = вартість товару + страхування та фрахт) MCR Грошові відшкодування за претензіями SCO Будівництво
CEA Вихідні: Акціонерний капітал та акції інвестиційних фондів для заснування резидентами нових компаній за кордоном, акціонування резидентами компаній за кордоном при злитті та поглинанні компаній за кордоном та участь у збільшенні капіталу пов'язаних компаній за кордоном GMS Послуги з ремонту та технічного обслуговування товарів, що належать іншим особам MWI Поповнення картки мобільного гаманця SLA Кредити - залучення або погашення кредитів, наданих нерезидентам - короткострокові
CEL Вхідні: Акціонерний капітал та акції інвестиційних фондів для заснування нерезидентами нових компаній в ОАЕ, акціонерний капітал від M&A компаній в ОАЕ нерезидентами та участь у збільшенні капіталу пов'язаних компаній нерезидентами в ОАЕ GOS Операції з державними товарами та послугами (посольства, консульства, військові бази, МО тощо) MWO Видача готівки з картки мобільного гаманця SLL Позики - залучення або погашення іноземних кредитів, наданих резидентам - короткострокові
CHC Благодійні внески (благодійність і допомога) GRI Державні податки на прибуток, тарифи, капітальні трансферти і т.д. MWP Платежі з картки мобільного гаманця STR Поїздки (товари для власного використання та послуги, придбані під час відвідування іншої країни)
CIN Комерційні інвестиції IFS Інформаційні послуги OAT Переказ на власний рахунок STS Морський транспорт
EMI Комісійні IGD Дивіденди всередині групи OTS Інші види транспорту (в т.ч. пошта, кур'єрська служба, трубопровідний транспорт, електроенергія) SVI Поповнення карток із збереженою вартістю
COP Компенсація IGT Внутрішньогрупові перекази OVT Надурочні SVO Видача коштів за ощадними платіжними картками
CRP Оплата кредитною карткою IID Відсотки за борговими зобов'язаннями всередині групи PEN Пенсія SVP Платежі за ощадними картками
DCP Платежі з дебетової картки INS Страхові послуги PIN Особисті інвестиції TCP Торгові кредити та аванси до сплати
DIV Виплата дивідендів від ФУ (= фінансова установа) IOD Доходи за депозитами PIP Прибуток за ісламськими продуктами TCR Торгові кредити та аванси до отримання
DLA Купівля та продаж іноземних боргових цінних паперів у непов'язаних компаній - зі строком погашення більше 1 року (наприклад, іноземні облігації) IOL Доходи за кредитами PMS Професійні та управлінські консультаційні послуги TCS Телекомунікаційні послуги
DLF Боргові інструменти внутрішньогрупові кредити, депозити іноземні (частка понад 10%) IPC Платежі за використання об'єктів інтелектуальної власності роялті POR Повернення/повернення коштів за підписками на IPO TKT Білети
DLL Купівля-продаж цінних паперів, випущених резидентами в непов'язаних компаніях - зі строком погашення понад 1 рік IPO Підписка на IPO POS POS-торговельний розрахунок TOF Переказ коштів між фізичними та юридичними особами
DOE Дивіденди за власним капіталом не внутрішньогрупові IRP Платежі за процентним свопом PPA Купівля нерухомості за кордоном у резидентів TTS Технічні, пов'язані з торгівлею та інші ділові послуги, не віднесені до інших угруповань (архітектура, прибирання, охорона, переклад, сільське господарство, видобуток корисних копалин і т.д.)
DSA Купівля та продаж іноземних боргових цінних паперів непов'язаних компаній - зі строком погашення до 1 року IRW Платежі за вирівнювання процентної ставки PPL Купівля нерухомості в ОАЕ у нерезидентів UFP Розміщення незатребуваних коштів
DSF Боргові інструменти внутрішньогрупові іноземні цінні папери ISH Дохід за акціями інвестиційних фондів PRP Виплати по свопу прибуткової ставки UTL Оплата комунальних платежів
DSL Купівля та продаж цінних паперів, випущених резидентами в непов'язаних компаніях - з терміном погашення до 1 року ISL Проценти за цінними паперами більше року PRR Прибутки або орендна плата за нерухоме майно TAX Сплата податків
EDU Допомога на здобуття освіти ISS Проценти за цінними паперами менше року PRS Персональні, культурні, аудіовізуальні та рекреаційні послуги XAT Повернення податків
EMI Прирівняні щомісячні платежі (щомісячні платежі за відсотками та основною сумою боргу) ITS Комп'ютерні послуги всіх видів (крім прав інтелектуальної власності та ліцензійних прав) PRW Платежі по розкручуванню ставки прибутку
EOS Закінчення служби / остаточний розрахунок LAS Відпускна заробітна плата RDA Зворотні боргові інструменти за кордоном
FAM Підтримка сім'ї (грошові перекази працівників) LDL Боргові інструменти внутрішньогрупові кредити, депозити в ОАЕ (понад 10% частки) RDL Зворотні боргові інструменти в ОАЕ
FDA Фінансові деривативи іноземні LDS Боргові інструменти внутрішньогрупові цінні папери в ОАЕ RDS Послуги у сфері досліджень та розробок

Відкрити корпоративний банківський рахунок в Дубаї