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Geschäftskonto eröffnen für Startups und Firmen in Dubai in den Vereinigten Arabischen Emiraten (VAE): Bankkonto für lokale und ausländische Unternehmen


Wir erledigen die Eröffnung von Firmen- und Geschäftskonten bei Banken in Dubai und in den Vereinigten Arabischen (VAE)

Bankenstandort Dubai


Letzte Aktualisierung: 12. Juni 2024


Wie eröffnet man ein Geschäftskonto in den VAE? Die Bankenlandschaft Dubai unterscheidet sich in vielerlei Hinsicht von ihren europäischen Gegenstücken, insbesondere aber im Einreichungsprozess von Belegen zum Zwecke der Kontoeröffnung für Firmen in den Vereinigten Arabischen Emiraten.


Die Kontoeröffnung in Dubai ist dokumentenlastig. Um ein Gesellschaftskonto bei einer Bank in den VAE zu eröffnen, müssen Unternehmer und Firmengründer Dubai besuchen und (i) Kontoauszüge des Geschäfts vorlegen oder, im Falle eines Startup-Unternehmens (ii) Auszüge aus ihrem Privatkonto einreichen sowie (iii) Rechnungen für 3 eingehende und 3 ausgehende Zahlungen vorweisen.


Und das ist erst der Anfang... Eine Liste sämtlicher benötigter Dokumente, um ein Geschäftskonto in den Emiraten aufzumachen, finden Sie unten.


Zeitrahmen für die Eröffnung eines Geschäftskontos in Dubai


Die Kontoeröffnung in Dubai dauert ungefähr 4 Wochen ab dem Zeitpunkt, an welchem die Bank den Zeichnungsberechtigten identifiziert hat und alle KYC und Due-Diligence Hintergrunddokumente gesammelt, übersetzt, ordnungsgemäss beglaubigt und eingereicht wurden.


Anwesenheit in Dubai bei der Kontoeröffnung


Nur der Zeichnungsberechtigte der Firma muss die Bank in Dubai besuchen, den Einreisestempel vorweisen und die Dokumente zur Eröffnung des Geschäftskontos in Dubai persönlich unterschreiben. Dies ist eine gesetzliche Vorschrift – es gibt keine Ausnahmen. Andererseits muss der Aktionär des Unternehmens (falls er vom Zeichnungsberechtigten abweicht) nicht persönlich von der Bank identifiziert werden. Der Aktionär kann also zu Hause bleiben.


Anforderungen an die wirtschaftliche Substanz in den Emiraten (Mietvertrag, Emirates ID)


Angesichts der weltweit wachsenden Anforderungen an die wirtschaftliche Substanz von Offshorefirmen müssen die Banken in den VAE die Verbindung des Unternehmens mit den Vereinigten Arabischen Emiraten dokumentieren. So müssen Unternehmen, die eigene Geschäftsräume unterhalten, einen Mietvertrag vorweisen, um ein Firmenkonto in Dubai eröffnen zu können. Andererseits müssen Unternehmen mit sog. Flexidesks (d.h. gemeinschaftlich genutzten Arbeitsplätzen) nachweisen, dass entweder der Geschäftsführer oder der Hauptaktionär in den Emiraten Wohnsitz hat (Emirates ID). In der Regel dürfen Flexidesk-Unternehmen ein Konto bei einer emiratischen Bank eröffnen, wenn die kontrollierende Person ihre Aufenthaltsgenehmigung in Dubai innerhalb von 90 Tagen nach Kontoeröffnung vorlegt. Wird dieser Nachweis nicht erbracht, so wird das Konto gesperrt.


Bankgebühren in den VAE


Im Wesentlichen hängen Bankgebühren für Firmenkonti in Dubai davon ab, ob (i) ein gewisser monatlicher Kontostand nicht unterschritten wurde (z. B. mindestens $100'000) oder aber (ii) ob bestimmte Limiten überschritten wurden (z. B. es wurden mehr als 10 Zahlungen pro Monat ausgeführt) oder bestimmte Fristen nicht eingehalten wurden (es wurde z. B. nach 60 Tagen keine gültige Trade Licence eingereicht oder es wurde während 12 Monaten keine Transaktion auf einem bestimmten Girokonto getätigt und Ähnliches).


Theoretisch gibt es in Dubai keine jährlichen Kontospesen, aber praktisch fällt eine Kontoführungsgebühr von etwa $1'000 pro Jahr an (typischerweise in Form einer jährlichen Gebühr für Freihandelszonen- / Offshore-Firmen sowie für die Versendung automatischer Kontoauszüge und Online-Banking). Darüber hinaus gibt es verschiedene Spezialgebühren, die sich jedoch stets im Rahmen des Vernünftigen halten.


Finanzinstitute in den Vereinigten Arabischen Emiraten verdienen hauptsächlich an Forex-Gebühren, welche sich in Dubai auf 1% bis 1,5% belaufen. Eine detaillierte Gebührentafel der jährlichen Kosten eines Geschäfts- und Firmenkontos in Dubai bei einer typischen Bank wird unten angeführt.


Digitale Kontoeröffnung in den Emiraten


Banken in Dubai bemühen sich, den Kontoeröffnungsprozess so digital als möglich zu gestalten. So werden wichtige KYC- und Due-Diligence-Informationen online erfasst. Prinzipiell ist es z. B. mit Mashreq NEOBiz möglich, "einen Antrag auf Kontoeröffnung in 20 Minuten fertigzustellen".


Die Eröffnung eines Online- und digitalen Geschäftskontos in Dubai ist jedoch nur in Standardsituationen einfach, wie z.B. im Falle:


  • einer emiratischen Trade Licence
  • einem in den VAE ansässigen Zeichnungsberechtigten
  • einem einzigen Aktionär (Privatperson)
  • nicht mehr als $8 Mio. an Jahresumsatz


Komplexe Kontoeröffnungen in Dubai mit ausländischen Zeichnungsberechtigten oder Beteiligungsgesellschaften (oder mehr als einem Aktionär) treffen jedoch auf sog. erhöhte Sorgfalt (EDD) und durchlaufen einen zweifachen Beglaubigungsprozess, welcher oft an nackter Erschöpfung scheitert...


Wir spezialisieren uns auf die Eröffnung von Geschäfts- und Gesellschaftskonti bei Banken in Dubai und verfügen über das Fachwissen und lokale Netzwerk, um Firmenkonten in den Vereinigten Arabischen Emiraten zu eröffnen und zu dokumentieren.


Welche Dokumente sind erforderlich, um ein Firmenkonto in Dubai zu eröffnen?


Juristische Person


Als Scan (übersetzt ins Arabische oder Englische):


  • Trade Licence der emiratischen Firma (oder Äquivalent)
  • Gründungsurkunde (oder Äquivalent)
  • Aktienregister
  • Mietvertrag (bei Vorhandensein von Geschäftsräumen) | Nachweis Wohnsitz Aktionär / Zeichnungsberechtigter in den VAE (bei Verwendung von sog. Flexidesks)
  • Kontoauszüge der letzten 3-6 Monate (bei bestehender Firma)
  • Reisepass und Einreisestempel der VAE aller Direktoren und Zeichnungsberechtigten
  • 3 Debitoren- und 3 Kreditorenrechnungen (mit Angabe deren registrierter Adresse, Website sowie Tätigkeitsbereich)
  • Businessplan


Aktionär | wirtschaftlich Berechtigter (WB)


Als Scan (übersetzt ins Arabische oder Englische):


  • Dokumentation der gesamten Holdingstruktur hoch bis zum WB einschliesslich der Unterlagen zu jeder Zwischengesellschaft und deren Anteil an der jeweiligen Tochtergesellschaft. Die Unterlagen für ausländische Holdinggesellschaften müssen MOFA-beglaubigt sein (= 2 Beglaubigungen, eine aus dem Heimatstaat, und eine aus den Vereinigten Arabischen Emiraten) und beinhalten zwingend (i) die Gründungsdokumente (Registerauszug sowie Statuten) (ii) übersetzte Kontoauszüge für die letzten 6 Monate sowie (iii) eine schriftliche Bestätigung eines Wirtschaftsprüfers über die aktuelle Aktionärsstruktur und den aktiven Status der ausländischen Gesellschaft.
  • Passkopien aller Aktionäre (vom Zeichnungsberechtigten unterschrieben)
  • Wohnsitzbescheinigung aller Aktionäre nicht älter als 3 Monate (Stromrechnung, Daueraufenthaltskarte etc.)
  • Lebenslauf des WBs (in freier Form) mit E-Mail und Handynummer
  • Persönliche Kontoauszüge der letzten 3-6 Monate des WBs (bei Neugründungen)


Honorar für die Eröffnung eines Firmenkontos in Dubai


Bitte beachten Sie, dass es sich hierbei um Erfolgshonorar handelt, welches ausschliesslich bei erfolgreicher Ausstellung der IBANs für das emiratische Firmenkonto fällig ist. Kommt es zu keiner IBAN, verrechnen wir auch nichts:


Geringer Komplexitätsgrad: €6'000


  • Kontoeröffnung mit nur einem direkten wirtschaftlich Berechtigten (WB)


Mittlerer Komplexitätsgrad: €8'000


  • Kontoeröffnung mit mehr als einem WB und/oder einer zwischengeschalteten Holdingstruktur


Hoher Komplexitätsgrad: €12'000


  • Kontoeröffnung mit mehreren WBs und/oder mehreren Besitzebenen


Sehr hoher Komplexitätsgrad: €15'000


  • Kontoeröffnung für Private-Equity-Fonds und andere kollektive Anlagevehikel


Bankgebühren in den VAE

Gebührentyp Kontowert = $100'000 im Monat
Unterschreitungs-Gebühr (Kontowert fällt unter $100'000) $180 im Monat
Verwaltungsgebühr für Freihandelszonen- / Offshorefirmen $70 im Monat
Monatlicher Kontoauszug $7 im Monat
Einrichtungsgebühr für Online-Banking $200 einmalig
Online-Banking $30 im Jahr
Forex-Gebühr (Konvertierungen unter $270'000) 1%
Forex-Gebühr (Konvertierungen über $270'000) 1,5 %
Kontoruhegebühr (keine Transaktion auf einem Girokonto während 12 Monaten) $7 im Monat
Bis zu 10 Zahlungen in AED pro Monat kostenlos
10-20 Zahlungen in AED pro Monat $5 pro Zahlung
Über 20 Zahlungen in AED pro Monat $10 pro Zahlung
Zahlungen in Fremdwährung $10 pro Zahlung
Trade Licence nach 2 Monaten Ablauffrist nicht eingereicht $70 im Monat
Bankschreiben $20
Antrag Lastschriftverfahren $50
Debitkarte kostenlos
Bargeldbezüge bei Geldautomaten der Hausbank und international kostenlos
Bargeldbezüge bei Geldautomaten anderer Banken in den VAE $0,5
Forexgebühr Debitkarte 2%

Geldüberweisungen in den VAE


Seit 2018 unterliegen Zahlungen in die Vereinigten Arabischen Emirate besonderen regulatorischen Anforderungen, um die Zahlungsbilanz der VAE zu erleichtern. Zu diesem Zweck müssen emiratische Banken Informationen zu allen Transaktionen zwischen in den VAE ansässigen und nicht ansässigen Personen ihren Aufsichtsorganen melden. Dazu gehört hauptsächlich die Angabe des Zahlungszweckes mittels eines dreistelligen Codes in jeder Zahlung.


Eine Zahlung ohne gültigen Code zum Zahlungszweck kann abgelehnt werden. Ebenso kann ein falscher Code (welcher nicht dem tatsächlichen wirtschaftlichen Grund der Zahlung entspricht) zu Verzögerungen oder Ablehnung führen. In jedem Fall können zusätzliche Kosten anfallen.


Angaben zum Zahlungszweck (PoP) in Dubai und den Vereinigten Arabischen Emiraten (VAE) und Dubai sind für die folgenden Transaktionen obligatorisch:


  • Transaktionen zwischen Einheimischen und Ausländern
  • Grenzüberschreitende Transaktionen
  • Inländischen Transaktionen zwischen Einheimischen und Ausländern


Nicht betroffen von der Pflicht, den Zahlungszweck PoP in Dubai anzugeben sind:


  • Transaktionen zwischen Einheimischen
  • Transaktionen zwischen Fremden
  • Transaktionen auf den Vostro / Loro-Konten des Finanzinstituts (die VAE-Bank ist AED-Korrespondent für die Auslandsbank)


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Bibliographie


HSBC Middle East (2018) Explanatory Notes on Purpose of Payments Codes (hier)


Purpose of Payment Codes (PoP) in den VAE - Angaben zum Zahlungszweck

PoP-Code Zahlungszweck PoP-Code Zahlungszweck PoP-Code Zahlungszweck PoP-Code Zahlungszweck
ACM Agenturprovisionen FDL Finanzderivate in den VAE LEA Leasing im Ausland REA Reverse Equity Share Ausland
AES Vorauszahlung gegen EOS (= end of service) FIA Anteile an Investmentfonds im Ausland LEL Leasing in den VAE REL Reverse Equity Share in den VAE
AFA Zahlungen von Bankkonten von einheimischen Privatpersonen oder ausländischen Bankeinlagen FIL Anteile an Investmentfonds in den VAE LIP Zinszahlungen Darlehn RFS Repos auf ausländische Wertpapiere
AFL Zahlungen von einem persönlichen Bankkonto eines Nichtansässigen in den VAE FIS Dienstleistungen im Finanzbereich LLA Gewährung oder Rückzahlung von Darlehen an Fremde - mit über einem Jahr Laufzeit RLS Repos auf von Gebietsansässigen ausgegebene Wertpapiere
ALW Zahlungen für Unterhalt FSA Beteiligungen ausser Anteile an Investmentfonds an nicht verbundenen Unternehmen im Ausland LLL Gewährung oder Rückzahlung von Darlehen an Einheimische - mit über einem Jahr Laufzeit RNT Mietzahlungen
ATS Lufttransport FSL Eigenkapital ausser Anteile an Investmentfonds an nicht verbundenen Unternehmen in den VAE LNC Darlehnskosten SAA Gehaltsvorschuss
BON Bonus GDE Verkaufte Waren (Exporte in FOB-Wert = Fabrikpreis + Transport) LND Auszahlung Darlehn von Finanzintermediär SAL Gehalt (Vergütung von Mitarbeitern)
CCP Zahlungen mit Firmenkarte GDI Gekaufte Waren (Importe in CIF-Wert = Warenwert + Versicherung, Fracht) MCR Rückerstattung von Geldforderungen SCO Bau- und Renovationstätigkeiten aller Art
CEA Outbound: Zeichnung von Aktien und Investmentfonds durch Einheimische zur Gründung neuer Firmen im Ausland, Eigenkapital von Einheimischen bei ausländischen M&As sowie einheimische Beteiligung an Kapitalerhöhungen verbundener Unternehmen GMS Reparatur- und Wartungsdienste an Waren in Fremdeigentum MWI Einzahlung ins Cyberwallet SLA Gewährung oder Rückzahlung von Darlehen an Fremde - mit unter einem Jahr Laufzeit
CEL Inbound: Zeichnung von Aktien und Investmentfonds durch Fremde zur Gründung neuer Unternehmen in den VAE, Eigenkapital von Fremden bei einheimischen M&As sowie fremde Beteiligung an Kapitalerhöhungen verbundener Unternehmen in den VAE GOS Zahlungen für Regierungsgüter und Dienstleistungen (Botschaften, usw.) MWO Auszahlung aus dem Cyberwallet SLL Gewährung oder Rückzahlung von Darlehen an Einheimische - mit unter einem Jahr Laufzeit
CHC Spenden für wohltätige Zwecke (Wohltätigkeit und Hilfe) GRI Staatliche Steuern, Einfurzölle, und andere emiratische Gebühren MWP Zahlungen mit dem Cyberwallet STR Reisen (im Ausland bezogene Güter und Dienstleistungen zum Eigenverbrauch)
CIN Kommerzielle Investitionen IFS Informationsdienste OAT Übertrag von eigenem Konto STS Schiffstransport
COM Kommission IGD Konzerninterne Dividenden OTS Zahlung für andere Transportmittel (inkl. Post- und Kurierdienste, Pipelines, Stromnetz) SVI Stored value card cash-In
COP Vergütung IGT Transfer zwischen Gruppen OVT Überstunden SVO Stored value card cash-out
CRP Zahlungen von Kreditkarten IID Zinsen auf konzerninterne Schulden PEN Pension SVP Stored value card payments
DCP Zahlungen von Debitkarten INS Zahlungen für Versicherung (alle Arten) PIN Persönliche Investitionen TCP Handelskredite und Vorauszahlungen
DIV Ausschüttung von Dividenden durch Finanzintermediäre IOD Einkommen aus Bankeinlagen PIP Gewinne aus islamischen Finanzanlagen TCR Warenkredite und Anzahlungen
DLA Käufe und Verkäufe von ausländischen Schuldtiteln in nicht verbundenen Unternehmen - mit mehr als einem Jahr Laufzeit IOL Einkommen aus Darlehen PMS Professionelle Beratungsdienste aller Art TCS Dienstleistungen in der Telekommunikation
DLF Schuldtitel Konzerninterne Darlehen, Einlagen Ausland (Anteil über 10%) IPC Gebühren für die Nutzung von Lizenzgebühren für geistiges Eigentum POR Rückzahlungen / Stornierungen aus Zeichnungen von IPOs TKT Eintrittskarten
DLL Käufe und Verkäufe von Wertpapieren, die von Einheimischen in nicht verbundenen Unternehmen ausgegeben wurden - mit mehr als einem Jahr Laufzeit IPO Zeichnungen von IPOs POS Abrechnung aus bargeldloser Verkaufsstelle (PoS Terminal) TOF Geldtransfer zwischen physischen und juristischen Personen
DOE Dividenden aus Aktien (keine qualifizierten Beteiligungen) IRP Zinsswap-Zahlungen PPA Kauf von Immobilien im Ausland durch Einheimische TTS Kaufmännische und gewerbliche Dienstleistungen, welche anderweitig nicht erfasst wurden
DSA Käufe und Verkäufe von ausländischen Schuldtiteln in nicht verbundenen Unternehmen - mit weniger als einem Jahr Laufzeit IRW Interest rate unwind payments PPL Kauf von Immobilien in den VAE durch Fremde UFP Platzierung nicht beanspruchter Mittel
DSF Schuldtitel konzerninterne ausländische Wertpapiere ISH Erträge aus Investmentfonds PRP Zahlung aus Profit Rate Swap Transaktion UTL Zahlung von Stromrechnungen
DSL Käufe und Verkäufe von Wertpapieren, die von Einheimischen in nicht verbundenen Unternehmen ausgegeben wurden – mit weniger als einem Jahr Laufzeit ISL Zinsen aus Wertpapieren mit über einem Jahr Laufzeit PRR Kapitalgewinne sowie Mieten auf Immobilien TAX Steuerzahlung
EDU Pädagogische Unterstützung ISS Zinsen aus Wertpapieren mit weniger als einem Jahr Laufzeit PRS Zahlungen für persönliche, kulturelle, audiovisuelle und Freizeitaktivitäten XAT Rückerstattung von Steuern
EMI Monatsraten für Kredit und Zinsen ITS Computer und IT-Dienstleistungen aller Art (ausser geistiges Eigentum) PRW Zahlung aus Profit Rate Unwind Transaktion
EOS End of service / Schlusszahlung LAS Lohnfortzahlung Urlaub RDA Reverse Debt Instruments im Ausland
FAM Rücküberweisungen und Familienunterhalt LDL Konzerninterne Darlehen, Einlagen in den VAE mit Beteiligung > 10% RDL Reverse Debt-Instrumente in den VAE
FDA Finanzderivate Ausland LDS Konzerninterne Wertpapiere in den VAE RDS Zahlungen für Forschung- und Entwicklung

Firmenkonto in Dubai eröffnen