Открыть банковский бизнес-счет в Дубае в ОАЭ для компании из свободной экономической зоны (free zone)

Открытие расчётного бизнес-счёта для местной или зарубежной компании или юридического лица в банке в ОАЭ 

Банковские услуги в ОАЭ

Как открыть счёт для юридического лица в Дубае? Как банковская юрисдикция, Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ) во многом отличаются от европейских юрисдикций, но прежде всего - в способе сбора документальных доказательств для открытия банковского счёта для бизнеса.

Одним словом, процесс открытия бизнес-счёта для компании в банке Объединенных Арабских Эмиратов требует предоставления очень большого количества документов. Чтобы открыть бизнес-счёт в банке ОАЭ, предприниматели и стартаперы должны приехать в Дубай и предоставить (i) выписки из корпоративных банковских счетов или, для стартапа - (ii) выписки из личных банковских счетов, в дополнение к (iii) счетам-фактурам на минимум 3 входящих и 3 исходящих платежа.

И это только начало... Полный список всех документов, необходимых для открытия счёта компании в Дубае предоставлен ниже.

Сроки для открытия бизнес-счета в Дубае

Открытие счёта для бизнеса в Дубае занимает примерно 4 недели, начиная с момента, когда банк идентифицирует подписанта по счету и все необходимые документы KYC и комплексной проверки собраны, переведены, должным образом заверены и предоставлены.

Физическое присутствие в Дубае в момент открытия счета

Только подписант от компании должен посетить ОАЭ, показать штамп о въезде в Эмираты, и лично подписать документы об открытии банковского счёта для бизнеса. Это законное требование - без каких-либо исключений. С другой стороны, акционер, если он не является подписантом, не обязан быть лично идентифицирован банком. Акционер может оставаться дома.

Требования к экономическому присутствию в ОАЭ (договор об аренде, Emirates ID)

В связи с постоянно растущими требованиями экономического присутствия во всем мире, банки в ОАЭ обязаны документально подтвердить связь эмиратской компании с Объединенными Арабскими Эмиратами. Таким образом, для открытия банковского счёта в Дубае, компании, имеющие физический офис, должны предоставить подтверждение договора аренды. С другой стороны, компании с арендой типа флексидеск (так называемые договора flexidesk используют общие рабочие пространства для разных групп людей) должны документально подтвердить, что либо директор, либо акционер данной компании является резидентом Эмиратов, предоставив подтверждение их эмиратского удостоверения личности - Emirates ID. Как правило, компаниям типа flexidesk разрешается открыть банковский счёт для компании в Эмиратах, если контролирующее лицо предоставляет подтверждение эмиратского удостоверения личности в течение 90 дней после открытия счёта. При отсутствии таких доказательств банковский счёт блокируется.

Банковские сборы в ОАЭ

По сути, банковские сборы за корпоративные счета в Дубае в значительной степени зависят от (i) среднемесячного остатка на счёте (например, более $100.000) и (ii) превышения определённых лимитов (например, более 10 платежей в месяц), либо по причине несоблюдения определённых сроков (например, непредоставление действующей торговой лицензии через 60 дней или отсутствие операций в течение 12 месяцев и т. д.).

Строго говоря, в Дубае не взимается годовая плата за ведение счёта, но де-факто взимается комиссия за управление счётом в размере примерно $1.000 в год (как правило, из-за ежегодной надбавки для компаний в свободной экономической зоне / офшорах, а также за автоматическую выписку по счёту и за ежегодный доступ к банковским операциям онлайн). Кроме того, существуют различные «специальные» сборы, но все они - в разумных пределах.

Финансовые учреждения в Объединенных Арабских Эмиратах получают доход в основном за счёт операций с иностранной валютой, за которые банки ОАЭ взимают от 1% до 1,5%. Подробная тарифная таблица предоставлена ниже.

Открытие бизнес-счёта в ОАЭ в онлайн режиме

Банки в Дубае прилагают все усилия, чтобы предоставить возможность открытия счетов в онлайн режиме, собирая KYC и важные документы комплексной проверки онлайн. Таким образом, с Mashreq NEOBiz в принципе можно «оформить заявку за 20 минут».

Однако открытие банковского счета для бизнеса в Дубае в режиме онлайн возможно только в простых случаях, когда речь идет о компанией с:

• Торговой лицензией ОАЭ
• Подписантом - резидентом ОАЭ
• Отсутствием корпоративных акционеров
• Годовым оборотом не более $8m

Более сложные кейсы открытия счета в Дубае, например с участием иностранных подписантов или холдинговых компаний — или просто нескольких индивидуальных акционеров — проходят расширенную комплексную проверку (EDD), включая двойную легализацию, которая часто терпит неудачу из-за исчерпания участников…

Мы специализируемся на открытии расчётных банковских счетов для бизнеса в Дубае и обладаем опытом и локальной сетью для открытия, ведения и документирования банковских счетов для компаний в ОАЭ.

Какие документы необходимы для открытия счета компании в ОАЭ?

Юридическое лицо

В виде сканированной копии (в переводе на арабский или английский):

• Торговая лицензия ОАЭ (или эквивалент другой юрисдикции)
• Учредительный договор (или эквивалент другой юрисдикции)
• Свидетельство (реестр) акционера
• Договор аренды (если компания имеет физический офис) | Эмиратское удостоверение личности - Emirates ID - и подтверждение личного адреса в ОАЭ акционера/подписанта (в наличии компании типа флексидеск)
• Банковские выписки компании за последние 3-6 месяцев (если существующая компания)
• Паспорта и штампы о въезде в ОАЭ всех директоров и подписантов
• Не менее 3 счетов-фактур каждого клиента и каждого поставщика (с указанием их зарегистрированного адреса, веб-сайта и направления деятельности)
• Бизнес-план

Акционер | Конечный бенефициарный владелец (UBO)

В виде сканированной копии (в переводе на арабский или английский):

• Документация по всей структуре холдинга до конечных бенефициаров, включая документы по каждой промежуточной компании и доле участия последней в соответствующей дочерней компании. Документы иностранных холдинговых компаний должны быть засвидетельствованы Министерством иностранных дел ОАЭ (здесь) (= 2 подтверждения: из иностранной юрисдикции и из ОАЭ) и должны включать (i) учредительные документы (выписку из реестра и устав) (ii) банковские выписки за последние 6 месяцев, в дополнение к (iii) письменному подтверждению сертифицированного бухгалтера текущей структуры акционеров иностранной компании и активного статуса.
• Копии паспортов всех акционеров (подписанные подписантами)
• Документы, подтверждающие адреса всех акционеров, выданные за последние 3 месяца (счёт за коммунальные услуги, вид на жительство и т. д.)
• Резюме конечного(-ых) бенефициара(-ов) (в свободной форме) с указанием адреса электронной почты и номера мобильного телефона
• Личные банковские выписки конечного(-ых) бенефициара(-ов) за последние 3-6 месяцев (если новая компания)

Стоимость открытия банковского счёта для бизнеса в Дубае

Пожалуйста, обратите внимание, что это плата за успех, которая выплачивается только в момент успешной выдаче IBAN для дубайского банковского счета для бизнеса. Если IBAN не предоставлен, мы ничего не взимаем:

Низкая степень сложности: €6.000

• Открытие счёта с участием только одного прямого бенефициара

Средняя степень сложности: €8.000

• Открытие счёта с участием более одного бенефициара и / или промежуточной холдинговой компании

Значительная степень сложности: €12.000

• Открытие счёта с участием нескольких бенефициаров и нескольких уровней корпоративной собственности

Высокая степень сложности: €15.000

• Открытие счетов для фондов прямых инвестиций и других инструментов совместного инвестирования

Банковские сборы в ОАЭ

Мониторинг транзакций в ОАЭ

С 2018 года все входящие платежи в Объединенные Арабские Эмираты регулируются особыми нормативными требованиями, с целью облегчения учёта платёжного баланса ОАЭ. В связи с этим, необходимо сообщать обо всех видах входящих и исходящих потоков денежных средств, проходящих через банки ОАЭ, происходящих между резидентами и нерезидентами ОАЭ. Это включает в себя указание причины платежа, которая должна обозначаться в каждом платеже кодом из трёх букв.

Платёж без указания действительного кода назначения может привести к его отклонению. Точно так же, неправильно выбранный код (не соответствующий фактической экономической причине платежа), также может привести к задержке или отклонению платежа. Во всех этих случаях возможны дополнительные расходы.

Коды назначения платежа (Purpose of Payment PoP codes) являются обязательными в ОАЭ и в Дубае для следующих транзакций:

• Всех операций между резидентами и нерезидентами
• Всех трансграничных операций
• Все внутренних операций между резидентами и нерезидентами

Коды PoP в Эмиратах не применяются для:

• Сделок между резидентами
• Операций между нерезидентами
• Операций на счетах Vostro/Loro финансового учреждения (когда банк ОАЭ является банком-корреспондентом AED для зарубежного банка)

_____________________________________

Библиография

HSBC Middle East (2018) Explanatory Notes on Purpose of Payments Codes (здесь)



Purpose of Payment Codes (PoP) в ОАЭ - Коды назначения платежа