Павильон России | Экспо-2020 в Дубае

Открыть банковский бизнес-счет в Дубае в ОАЭ для компании из свободной экономической зоны (free zone)


Мы специализируемся на открытии бизнес-счетов в Дубае и Объединенных Арабских Эмиратах (ОАЭ)

Банковские услуги в ОАЭ


Последнее обновление: 12 июня 2024 г.


Как открыть счёт для юридического лица в Дубае? Как банковская юрисдикция, Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ) во многом отличаются от европейских юрисдикций, но прежде всего - в способе сбора документальных доказательств для открытия банковского счёта для бизнеса.


Одним словом, процесс открытия бизнес-счёта для компании в банке Объединенных Арабских Эмиратов требует предоставления очень большого количества документов. Чтобы открыть бизнес-счёт в банке ОАЭ, предприниматели и стартаперы должны приехать в Дубай и предоставить (i) выписки из корпоративных банковских счетов или, для стартапа - (ii) выписки из личных банковских счетов, в дополнение к (iii) счетам-фактурам на минимум 3 входящих и 3 исходящих платежа.


И это только начало... Полный список всех документов, необходимых для открытия счёта компании в Дубае предоставлен ниже.


Сроки для открытия бизнес-счета в Дубае


Открытие счёта для бизнеса в Дубае занимает примерно 4 недели, начиная с момента, когда банк идентифицирует подписанта по счету и все необходимые документы KYC и комплексной проверки собраны, переведены, должным образом заверены и предоставлены.


Физическое присутствие в Дубае в момент открытия счета


Только подписант от компании должен посетить ОАЭ, показать штамп о въезде в Эмираты, и лично подписать документы об открытии банковского счёта для бизнеса. Это законное требование - без каких-либо исключений. С другой стороны, акционер, если он не является подписантом, не обязан быть лично идентифицирован банком. Акционер может оставаться дома.


Требования к экономическому присутствию в ОАЭ (договор об аренде, Emirates ID)


В связи с постоянно растущими требованиями экономического присутствия во всем мире, банки в ОАЭ обязаны документально подтвердить связь эмиратской компании с Объединенными Арабскими Эмиратами. Таким образом, для открытия банковского счёта в Дубае, компании, имеющие физический офис, должны предоставить подтверждение договора аренды. С другой стороны, компании с арендой типа флексидеск (так называемые договора flexidesk используют общие рабочие пространства для разных групп людей) должны документально подтвердить, что либо директор, либо акционер данной компании является резидентом Эмиратов, предоставив подтверждение их эмиратского удостоверения личности - Emirates ID. Как правило, компаниям типа flexidesk разрешается открыть банковский счёт для компании в Эмиратах, если контролирующее лицо предоставляет подтверждение эмиратского удостоверения личности в течение 90 дней после открытия счёта. При отсутствии таких доказательств банковский счёт блокируется.


Банковские сборы в ОАЭ


По сути, банковские сборы за корпоративные счета в Дубае в значительной степени зависят от (i) среднемесячного остатка на счёте (например, более $100.000) и (ii) превышения определённых лимитов (например, более 10 платежей в месяц), либо по причине несоблюдения определённых сроков (например, непредоставление действующей торговой лицензии через 60 дней или отсутствие операций в течение 12 месяцев и т. д.).


Строго говоря, в Дубае не взимается годовая плата за ведение счёта, но де-факто взимается комиссия за управление счётом в размере примерно $1.000 в год (как правило, из-за ежегодной надбавки для компаний в свободной экономической зоне / офшорах, а также за автоматическую выписку по счёту и за ежегодный доступ к банковским операциям онлайн). Кроме того, существуют различные «специальные» сборы, но все они - в разумных пределах.


Финансовые учреждения в Объединенных Арабских Эмиратах получают доход в основном за счёт операций с иностранной валютой, за которые банки ОАЭ взимают от 1% до 1,5%. Подробная тарифная таблица предоставлена ниже.


Открытие бизнес-счёта в ОАЭ в онлайн режиме


Банки в Дубае прилагают все усилия, чтобы предоставить возможность открытия счетов в онлайн режиме, собирая KYC и важные документы комплексной проверки онлайн. Таким образом, с Mashreq NEOBiz в принципе можно «оформить заявку за 20 минут».


Однако открытие банковского счета для бизнеса в Дубае в режиме онлайн возможно только в простых случаях, когда речь идет о компанией с:


  • Торговой лицензией ОАЭ
  • Подписантом - резидентом ОАЭ
  • Отсутствием корпоративных акционеров
  • Годовым оборотом не более $8m


Более сложные кейсы открытия счета в Дубае, например с участием иностранных подписантов или холдинговых компаний — или просто нескольких индивидуальных акционеров — проходят расширенную комплексную проверку (EDD), включая двойную легализацию, которая часто терпит неудачу из-за исчерпания участников…


Мы специализируемся на открытии расчётных банковских счетов для бизнеса в Дубае и обладаем опытом и локальной сетью для открытия, ведения и документирования банковских счетов для компаний в ОАЭ.


Какие документы необходимы для открытия счета компании в ОАЭ?


Юридическое лицо


В виде сканированной копии (в переводе на арабский или английский):


  • Торговая лицензия ОАЭ (или эквивалент другой юрисдикции)
  • Учредительный договор (или эквивалент другой юрисдикции)
  • Свидетельство (реестр) акционера
  • Договор аренды (если компания имеет физический офис) | Эмиратское удостоверение личности - Emirates ID - и подтверждение личного адреса в ОАЭ акционера/подписанта (в наличии компании типа флексидеск)
  • Банковские выписки компании за последние 3-6 месяцев (если существующая компания)
  • Паспорта и штампы о въезде в ОАЭ всех директоров и подписантов
  • Не менее 3 счетов-фактур каждого клиента и каждого поставщика (с указанием их зарегистрированного адреса, веб-сайта и направления деятельности)
  • Бизнес-план


Акционер | Конечный бенефициарный владелец (UBO)


В виде сканированной копии (в переводе на арабский или английский):


  • Документация по всей структуре холдинга до конечных бенефициаров, включая документы по каждой промежуточной компании и доле участия последней в соответствующей дочерней компании. Документы иностранных холдинговых компаний должны быть засвидетельствованы Министерством иностранных дел ОАЭ (здесь) (= 2 подтверждения: из иностранной юрисдикции и из ОАЭ) и должны включать (i) учредительные документы (выписку из реестра и устав) (ii) банковские выписки за последние 6 месяцев, в дополнение к (iii) письменному подтверждению сертифицированного бухгалтера текущей структуры акционеров иностранной компании и активного статуса.
  • Копии паспортов всех акционеров (подписанные подписантами)
  • Документы, подтверждающие адреса всех акционеров, выданные за последние 3 месяца (счёт за коммунальные услуги, вид на жительство и т. д.)
  • Резюме конечного(-ых) бенефициара(-ов) (в свободной форме) с указанием адреса электронной почты и номера мобильного телефона
  • Личные банковские выписки конечного(-ых) бенефициара(-ов) за последние 3-6 месяцев (если новая компания)


Стоимость открытия банковского счёта для бизнеса в Дубае


Пожалуйста, обратите внимание, что это плата за успех, которая выплачивается только в момент успешной выдаче IBAN для дубайского банковского счета для бизнеса. Если IBAN не предоставлен, мы ничего не взимаем:


Низкая степень сложности: €6.000


  • Открытие счёта с участием только одного прямого бенефициара


Средняя степень сложности: €8.000


  • Открытие счёта с участием более одного бенефициара и / или промежуточной холдинговой компании


Значительная степень сложности: €12.000


  • Открытие счёта с участием нескольких бенефициаров и нескольких уровней корпоративной собственности


Высокая степень сложности: €15.000


  • Открытие счетов для фондов прямых инвестиций и других инструментов совместного инвестирования


Банковские сборы в ОАЭ

Вид банковских услуг Баланс счёта = $100.000 в месяц
Несоблюдение требования по минимальному остатку счета (минимум $100.000) $180 в месяц
Плата за счёт компании в свободной зоне / оффшоре $70 в месяц
Ежемесячная выписка со счёта $7 в месяц
Настройка онлайн-банкинга $200 один раз
Комиссия за онлайн-банкинг $30 в год
Комиссия Форекс (конвертация ниже $270.000) 1%
Комиссия Форекс (конвертация выше $270.000) 1,5%
Плата за спящий счёт (отсутствие операций в течение 12 месяцев) $7 в месяц
До 10 платежей в AED в месяц бесплатно
10-20 платежей в AED в месяц $5 за платёж
Свыше 20 платежей в AED в месяц $10 за платёж
Платежи в иностранной валюте $10 за платёж
Текущая торговая лицензия не предоставляется по истечении 2 месячного срока $70 за месяц
Рекомендательное письмо $20
Запрос на прямое дебетование $50
Дебетовая карта бесплатно
Снятие наличных в банкомате в своём банке и за границей бесплатно
Снятие наличных в банкомате (другой банк ОАЭ) $0,5
Комиссия форекс на дебетовой карте 2%

Мониторинг транзакций в ОАЭ


С 2018 года все входящие платежи в Объединенные Арабские Эмираты регулируются особыми нормативными требованиями, с целью облегчения учёта платёжного баланса ОАЭ. В связи с этим, необходимо сообщать обо всех видах входящих и исходящих потоков денежных средств, проходящих через банки ОАЭ, происходящих между резидентами и нерезидентами ОАЭ. Это включает в себя указание причины платежа, которая должна обозначаться в каждом платеже кодом из трёх букв.


Платёж без указания действительного кода назначения может привести к его отклонению. Точно так же, неправильно выбранный код (не соответствующий фактической экономической причине платежа), также может привести к задержке или отклонению платежа. Во всех этих случаях возможны дополнительные расходы.


Коды назначения платежа (Purpose of Payment PoP codes) являются обязательными в ОАЭ и в Дубае для следующих транзакций:


  • Всех операций между резидентами и нерезидентами
  • Всех трансграничных операций
  • Все внутренних операций между резидентами и нерезидентами


Коды PoP в Эмиратах не применяются для:


  • Сделок между резидентами
  • Операций между нерезидентами
  • Операций на счетах Vostro/Loro финансового учреждения (когда банк ОАЭ является банком-корреспондентом AED для зарубежного банка)


_____________________________________

Библиография


HSBC Middle East (2018) Explanatory Notes on Purpose of Payments Codes (здесь)





Purpose of Payment Codes (PoP) в ОАЭ - Коды назначения платежа

PoP-код Назначение платежа PoP-код Назначение платежа PoP-код Назначение платежа PoP-код Назначение платежа
ACM Агентская комиссия FDL Производные финансовые инструменты в ОАЭ LEA Лизинг за рубежом REA Reverse equity share abroad
AES Аванс по EOS (end of service/support) FIA Акции иностранных инвестиционных фондов LEL Лизинг в ОАЭ REL Reverse equity share in the UAE
AFA Поступления или платежи с личного счёта резидента или депозита за рубежом FIL Акции инвестиционных фондов в ОАЭ LIP Уплата процентов по кредиту RFS Репо по иностранным ценным бумагам
AFL Поступления или платежи с личного счёта нерезидента в ОАЭ FIS Финансовые услуги LLA Получение или погашение кредита нерезидентами - долгосрочный RLS Репо по ценным бумагам, выпущенным резидентами
ALW Суточные FSA Акции в несвязанных зарубежных предприятиях, кроме акций иностранных инвестиционных фондов LLL Получение или погашение по иностранным кредитам резидентами - долгосрочный RNT Арендные платежи
ATS Воздушный транспорт FSL Акции в несвязанных предприятиях в ОАЭ, кроме акций иностранных инвестиционных фондов LNC Кредитные расходы SAA Аванс по зарплате
BON Бонус GDE Продаваемые товары (экспорт по цене FOB) LND Выдача кредита от финансового учреждения SAL Зарплата (выплаты сотрудникам)
CCP Платежи по корпоративным картам GDI Приобретаемые товары (импорт по цене CIF) MCR Возмещения по денежным требованиям SCO Строительство
CEA Уставной капитал для учреждения нового предприятия в ОАЭ нерезидентами, новый капитал от нерезидентов на M&A в ОАЭ и увеличения капитала связанных предприятий за рубежом GMS Ремонт и сервисное обслуживание товаров MWI Пополнение мобильного кошелька SLA Получение или погашение кредита нерезидентами - краткосрочный
CEL Уставной капитал для учреждения нового предприятия за рубежом резидентами, новый капитал от резидентов на M&A за рубежом и увеличения капитала связанных предприятий за рубежом GOS Операции с государственными товарами и услугами (посольства, консульства, военные базы, МО и т.д.) MWO Списание средств с мобильного кошелька SLL Получение или погашение иностранного кредита резидентами - краткосрочный
CHC Благотворительные взносы (благотворительность и помощь) GRI Государственные налоги, пошлины, сборы и т.и. MWP Платежи по мобильному кошельку STR Путешествия (товары для собственного пользования и услуги, приобретенные во время визитов в другую экономику)
CIN Коммерческие инвестиции IFS Услуги по информации OAT Перевод между собственными счетами STS Морской транспорт
COM Комиссия IGD Дивиденды внутри группы OTS Другие виды транспорта (включая почтовые и курьерские службы) SVI Зачисление средств на карту предоплаты
COP Компенсация IGT Переводы внутри группы OVT Сверхурочные SVO Списание средств с карты предоплаты
CRP Платежи по кредитным картам IID Проценты по долговым обязательствам внутри группы PEN Пенсия SVP Платежи по карте предоплаты
DCP Платежи по дебетовым картам INS Страховые услуги PIN Личные инвестиции TCP Торговые кредиты и авансы к уплате
DIV Выплаты дивидендов от финансовых учреждений IOD Доход по вкладам PIP Прибыль от исламских продуктов TCR Торговые кредиты и авансы к получению
DLA Покупки и продажи иностранных долговых ценных бумаг в несвязанных предприятиях - сроком более года IOL Доход по кредитам PMS Услуги консультации TCS Услуги телеком
DLF Долговые внутригрупповые инструменты / кредиты, иностранные депозиты (доля свыше 10%) IPC Сборы / авторский гонорар за использование прав ИС POR Возмещения / возвраты по подписке IPO TKT Билеты
DLL Покупки и продажи ценных бумаг, выпущенных резидентами, в несвязанных предприятиях - сроком более года IPO Подписка на IPO POS Расчёты по торговым операциям через платёжные терминалы TOF Переводы средств между физическими и юридическими лицами
DOE Дивиденды по акциям (невнутригрупповым) IRP Платежи по процентному свопу PPA Покупка недвижимости за рубежом от резидентов TTS Технические услуги, услуги, связанные с торговлей и иные бизнес-услуги
DSA Покупки и продажи иностранных долговых ценных бумаг в несвязанных предприятиях - сроком менее года IRW Обратные платежи по процентам PPL Покупка недвижимости в ОАЭ от нерезидентов UFP Размещение невостребованных средств
DSF Долговые инструменты / внутригрупповые иностранные ценные бумаги ISH Доходы от акций инвестиционных фондов PRP Выплаты прибыли по СВОПам UTL Оплата коммунальных услуг
DSL Покупки и продажи ценных бумаг, выпущенных резидентами, в несвязанных предприятиях - сроком менее года ISL Проценты с ценных бумаг сроком свыше года PRR Доход от / аренда недвижимости TAX Налоговый платёж
EDU Образовательная поддержка ISS Проценты с ценных бумаг сроком менее года PRS Личные, культурные, аудио / видео услуги XAT Возврат налога
EMI Ежемесячные платежи по кредитам (проценты и тело) ITS Компьютерные услуги PRW Profit rate unwind payments
EOS Окончание оказания услуги / окончательный расчёт LAS Отпускные RDA Reverse debt instruments abroad
FAM Поддержка семьи (денежные переводы работников) LDL Долговые инструменты / кредиты, депозиты внутри группы в ОАЭ (доля > 10%) RDL Reverse debt instruments in the UAE
FDA Зарубежные производные финансовые инструменты LDS Долговые инструменты / ценные бумаги внутри группы в ОАЭ RDS Услуги по исследованиям и разработке

Открыть корпоративный банковский счёт в Дубае