Dubai Uluslararası Finans Merkezi (DIFC) | Mashreq

Dubai, BAE'de kurumsal veya ticari bir banka hesabı açın: Birleşik Arap Emirlikleri'nde anakara işletmesi veya serbest bölge şirketi


Dubai'de kurumsal ve ticari banka hesabı açma konusunda uzmanız.

BAE'de bankacılık


Son Güncelleme: 12 Haziran 2024


Dubai'de kurumsal veya ticari banka hesabı nasıl açılır? Bir bankacılık yetki alanı olarak Birleşik Arap Emirlikleri, Avrupa'daki muadillerinden birçok açıdan farklıdır, ancak en önemlisi BAE'de bir startup şirketi için kurumsal bir banka hesabı açmak için belgesel kanıtların toplanma biçimidir.


Özetle, Birleşik Arap Emirlikleri'nde hesap açma süreci çok yoğun belge gerektirmektedir. BAE'deki bir bankada bir şirket veya işletme hesabı açmak için girişimciler ve yeni başlayanlar Dubai'yi ziyaret etmeli ve (i) kurumsal banka hesap özetleri veya yeni kurulan bir şirket olması durumunda (ii) kendileri için kişisel banka hesap özetleri ve (iii) en az 3 gelen ve 3 giden ödemeye ilişkin faturalar sunmalıdır.


Ve bu sadece başlangıç... Dubai'de bir şirket hesabı açmak için gereken tüm belgelerin tam listesi aşağıda verilmiştir.


Dubai'de işletme hesabı açmak için zaman çizelgesi


Dubai'de hesap açılması, bankanın imza sahibini belirlediği ve tüm destekleyici KYC ve durum tespiti belgelerinin toplandığı, tercüme edildiği, usulüne uygun olarak onaylandığı ve sunulduğu andan itibaren yaklaşık 4 hafta sürer.


Dubai'de fiziksel varlık


Sadece şirket imza yetkilisi BAE'yi ziyaret etmeli, giriş damgası kanıtı sağlamalı ve kurumsal hesap açılış belgelerini şahsen imzalamalıdır. Bu yasal bir gerekliliktir - istisna yoktur. Öte yandan, hissedarın - imza sahibinden farklıysa - banka tarafından şahsen tanımlanması gerekmez. Hissedar evde kalabilir.


BAE'de ekonomik madde gereklilikleri (kira sözleşmesi, Emirlik kimliği)


Dünya çapında giderek artan ekonomik madde gereksinimleri ışığında, BAE'deki bankaların BAE şirketinin Birleşik Arap Emirlikleri ile bağlantısını belgelemesi gerekmektedir. Bu nedenle, fiziksel bir ofis işleten yerel şirketler Dubai'de bir ticari banka hesabı açmak için bir kira sözleşmesi kanıtı sunmalıdır. Öte yandan, fleksidesk (yani, bir grup abone arasında ortak olarak paylaşılan çeşitli çalışma alanlarının kullanımı) olan şirketler, Emirlik kimliklerini kanıtlayarak yöneticinin veya hissedarın BAE'de ikamet ettiğini belgelemelidir. Tipik olarak, BAE fleksidesk şirketlerinin, hesap açılışından sonraki 90 gün içinde kontrol eden kişinin BAE ikamet izninin sağlanması halinde Emirlikler'de kurumsal bir banka hesabı açmasına izin verilir. Böyle bir kanıtın olmaması durumunda, şirket hesabı bloke edilecektir.


BAE'de bankacılık ücretleri


Esasen, Dubai'deki kurumsal hesaplar için bankacılık ücretleri büyük ölçüde (i) ortalama aylık hesap bakiyesine (örneğin 100.000 $'ın üzerinde) ve (ii) belirli limitlerin aşılıp aşılmadığına (örneğin ayda 10'dan fazla ödeme yapılıp yapılmadığına) veya belirli son tarihlere uyulup uyulmadığına (örneğin 60 gün sonra yeni bir geçerli ticaret lisansı sağlanmamışsa veya 12 ay boyunca cari hesapta işlem yapılmamışsa vb.)


Dubai'de tam anlamıyla yıllık hesap tutma ücreti yoktur, ancak fiilen yılda yaklaşık 1.000 $'lık bir hesap yönetim ücreti uygulanır (genellikle serbest bölge / offshore şirketler için yıllık ek ücret ve otomatik hesap ekstresi ve yıllık çevrimiçi bankacılık belirteci ücreti nedeniyle). Buna ek olarak, çeşitli özel durum ücretleri vardır, ancak bunların hepsi her zaman makul sınırlar içindedir.


Birleşik Arap Emirlikleri'ndeki finans kuruluşları, esas olarak BAE bankalarının %1 ila %1,5 arasında ücret aldığı döviz işlemleri yoluyla gelir elde etmektedir. Dubai'deki tipik bir banka için ayrıntılı bir ücret çizelgesi ve yıllık ticari hesap tutma maliyetleri aşağıda bulunabilir.


BAE'de dijital işletme hesabı açma


Dubai'deki bankalar, kritik KYC ve durum tespiti bilgilerini çevrimiçi toplayarak kurumsal hesap açılışını dijitalleştirmek için çok çalışıyorlar. Dolayısıyla, Mashreq NEOBiz ile "20 dakika içinde bir başvuruyu tamamlamak" prensipte mümkündür.


Bununla birlikte, Dubai'de çevrimiçi ve dijital ticari banka hesabı açmak yalnızca aşağıdakileri içeren sade durumlarda kolaydır:


  • BAE ticaret lisansı
  • BAE'de yerleşik bir imza sahibi
  • kurumsal hissedar yok
  • yıllık cirosu 8 milyon dolardan fazla olmayan


Dubai'de yabancı imza sahipleri veya holding şirketleri - ya da sadece birden fazla bireysel hissedar - içeren daha karmaşık hesap açılışları, genellikle tükenme nedeniyle başarısız olan çifte yasallaştırma dahil olmak üzere gelişmiş durum tespitine (EDD) tabi tutulur...


Dubai'de kurumsal ve ticari banka hesabı açma konusunda uzmanız ve BAE genelinde şirket hesaplarını teslim etmek, çalıştırmak ve belgelemek için uzmanlığa ve yerel ağa sahibiz.


BAE'de şirket hesabı açmak için hangi belgeler gereklidir?


Tüzel kişi


Tarama formunda (Arapça veya İngilizceye çevrilmiş):


  • BAE Ticaret lisansı (veya yargı yetkisi eşdeğeri)
  • Ana sözleşme (veya yargı alanındaki eşdeğeri)
  • Hissedar sertifikası
  • Kira sözleşmesi (şirket fiziksel bir ofisten faaliyet gösteriyorsa) | Emirlik kimliği ve hissedarın / imza sahibinin BAE'deki kişisel adres belgesi (şirket bir flexidesk'ten faaliyet gösteriyorsa)
  • Son 3-6 aylık şirket banka hesap özetleri (mevcut şirket ise)
  • Tüm yöneticilerin ve imza sahiplerinin pasaportu ve BAE giriş damgası
  • Her müşterinin ve her tedarikçinin en az 3 faturası (kayıtlı adreslerini, web sitesi adreslerini ve iş kollarını içeren)
  • İş planı


Hissedar | Nihai Gerçek Faydalanıcı (UBO)


Tarama formunda (Arapça veya İngilizceye çevrilmiş):


  • Her bir ara şirkete ilişkin belgeler ve ilgili yavru şirketteki katılım payı da dahil olmak üzere UBO(lar)a kadar tüm holding yapısının belgelendirilmesi. Yabancı holding şirketleri için evraklar, MOFA onaylı (burada), kendi yargı alanından ve BAE'den olmak üzere iki tasdik içermeli ve (i) kuruluş belgelerini (sicil alıntısı ve ana sözleşme) (ii) son 6 aya ait banka hesap özetleri ve (iii) yabancı şirketin mevcut hissedar yapısı ve aktif durumu hakkında bir yeminli mali müşavir tarafından yazılı bir teyit içermelidir.
  • Tüm hissedarların pasaport fotokopileri (imza sahibi tarafından imzalanmış)
  • Tüm hissedarların 3 aydan eski olmayan adres belgesi (elektrik faturası, daimi ikamet kartı, vb.)
  • UBO'nun e-posta ve cep telefonu numarasını içeren özgeçmişi (serbest formda)
  • UBO'nun son 3-6 ayına ait kişisel banka hesap özetleri (yeni şirket ise)


Dubai'de kurumsal banka hesabı açma maliyetleri


Lütfen bunların yalnızca Dubai'deki kurumsal banka hesabı için IBAN'ların başarılı bir şekilde düzenlenmesi üzerine ödenecek başarı ücretleri olduğunu unutmayın. IBAN düzenlenmezse, herhangi bir ücret talep etmeyeceğiz:


Düşük karmaşıklık derecesi: 6.000 €


  • Yalnızca bir doğrudan intifa hakkı sahibini içeren hesap açılışı


Orta karmaşıklık derecesi: 8.000 €


  • Birden fazla BO ve/veya ara holding yapılarını içeren hesap açılışı


Yüksek karmaşıklık derecesi: 12.000 €


  • Birden fazla BO ve birden fazla kurumsal sahiplik katmanı içeren hesap açılışı


Çok yüksek karmaşıklık derecesi: 15.000 €


  • Özel sermaye fonları ve diğer havuzlanmış yatırım araçları için hesap açma


BAE'de bankacılık ücretleri

Ücret ögesi Hesap değeri = 100.000 $
Düşük ücret (yani hesap 100.000 $'ın altındadır) Aylık 180 $
Serbest bölge / offshore hesap yönetim ücreti Aylık 70 $
Aylık hesap özeti Aylık 7 $
Online bankacılık kurulum ücreti Bir kez 200 $
Online bankacılık yıllık ücreti Yıllık 30 $
Forex komisyonu (270.000 $'ın altındaki dönüşümler) %1
Forex komisyonu (270.000 $ üzerindeki dönüşümler) %1,5
Hesap işletim ücreti (12 ay boyunca cari hesapta işlem yapılmaması) Aylık 7 $
Ayda AED cinsinden 10 adede kadar ödeme Ücretsiz
AED cinsinden 10-20 aylık ödemeler Ödeme başına 5 $
AED cinsinden 20'den fazla aylık ödeme Ödeme başına 10 USD
Yabancı para cinsinden ödeme Ödeme başına 10 USD
Ticaret ruhsatının 2 ay geçtikten sonra verilmemesi Aylık 70 $
Referans mektubu 20 $
Otomatik ödeme talebi 50 $
Banka kartı Ücretsiz
Kendi bankanızda ve uluslararası ATM'den nakit çekme Ücretsiz
ATM'den nakit çekme (diğer BAE bankası) 0,5 $
Banka kartında Forex komisyonu %2

BAE'de işlem izleme


2018'den bu yana, Birleşik Arap Emirlikleri'ne yapılan ödemeler, BAE'nin ödemeler dengesi kayıtlarını (BOP) kolaylaştırmak amacıyla özel düzenleyici gerekliliklere tabidir. Bu amaçla, BAE bankaları aracılığıyla yönlendirilen BAE'de yerleşik kişiler ile yerleşik olmayan kişiler arasındaki her türlü içe ve dışa fon akışı işlemlerine ilişkin bilgiler raporlanmalıdır. Bu, her ödemede üç harfli bir PoP kodu ile tanımlanması gereken bir ödeme nedeninin belirtilmesini içerir.


Geçerli bir ödeme amacı PoP koduna sahip olmayan bir ödeme reddedilebilir. Benzer şekilde, yanlış bir kod seçilirse (ödemenin arkasındaki gerçek ekonomik nedene karşılık gelmiyorsa) bu da gecikmelere veya reddedilmeye yol açabilir. Her durumda, ek maliyetler ortaya çıkabilir.


Ödeme amacı veya PoP kodları Dubai'de (BAE) aşağıdaki işlemler için zorunludur:


  • Dubai'de yerleşik kişiler ile yerleşik olmayan kişiler arasındaki tüm işlemler
  • Tüm sınır ötesi işlemler
  • Yurt içi yerleşikler ile yurt dışı yerleşikler arasındaki tüm yurt içi işlemler


Dubai'de (BAE) ödeme amacı veya PoP kodu belirtme zorunluluğundan muaf tutulan işlemler şunlardır:


  • Yerleşik kişiler arasındaki işlemler
  • Yurt dışında yerleşik kişiler arasındaki işlemler
  • Finans kuruluşunun Vostro/Loro hesaplarındaki işlemler (BAE bankası denizaşırı banka için AED muhabiridir)


______________________

Referanslar


HSBC Orta Doğu (2018) Ödemelerin amacı kodlarına ilişkin açıklayıcı notlar (burada)


BAE'de ödeme amacı (PoP) kodları

PoP kodu Ödeme amacı PoP kodu Ödeme amacı PoP kodu Ödeme amacı PoP kodu Ödeme amacı
ACM Acente komisyonları FDL BAE'de finansal türevler LEA Yurt dışında leasing REA Yurtdışında ters hisse senedi
AES EOS (hizmet/destek sonu) karşılığı avans ödemesi FIA Yabancı yatırım fonu hisseleri LEL BAE'de leasing REL BAE'de ters sermaye payı
AFA Şahsi banka hesabından veya yurtdışındaki mevduatlardan alınan makbuzlar veya ödemeler FIL BAE'de yatırım fonu hisseleri LIP Kredi faiz ödemeleri RFS Yabancı menkul kıymet repoları
AFL BAE'de yerleşik olmayan kişisel banka hesabından alınan makbuzlar veya ödemeler FIS Finansal hizmetler LLA Yurtdışı yerleşiklere kullandırılan kredilerin çekilişleri veya geri ödemeleri - 1 yıldan uzun vadeli RLS Yurtiçi yerleşikler tarafından ihraç edilen menkul kıymetler üzerine repo
ALW Ödenek FSA Yurtdışındaki ilişkili olmayan şirketlerdeki yatırım fonu payları dışındaki özkaynaklar LLL Yurt içi yerleşiklere kullandırılan - 1 yıldan uzun vadeli - yurt dışı kredilerin çekilişleri veya geri ödemeleri RNT Kira ödemeleri
ATS Hava taşımacılığı FSL BAE'de ilişkili olmayan şirketlerdeki yatırım fonu hisseleri dışındaki özkaynaklar LNC Kredi masrafları SAA Maaş avansı
BON Bonus GDE Satılan mallar (FOB değerinde ihracat = fabrika çıkış fiyatı + diğer nakliye maliyetleri) LND FI'dan (= finansal kurum) kredi ödemeleri SAL Maaş (çalışanların ücretleri)
CCP Kurumsal kart ödemeleri GDI Satın alınan mallar (CIF değerinde ithalat = malların maliyeti + sigorta ve navlun) MCR Parasal talep geri ödemeleri SCO İnşaat
CEA Gidenler: Yurt içinde yerleşik kişilerin yurt dışında yeni şirket kurmalarına yönelik hisse senedi ve yatırım fonu payları, yurt içinde yerleşik kişilerin yurt dışındaki şirketlerin birleşme ve satın almalarına yönelik hisse senetleri ve yurt dışındaki ilgili şirketlerin sermaye artırımlarına katılımları GMS Başkalarına ait mallar üzerinde tamir ve bakım hizmetlerinin işlenmesi MWI Mobil cüzdan kartı ile para yatırma SLA Krediler - yurtdışı yerleşiklere kullandırılan kredilere ilişkin çekilişler veya geri ödemeler - kısa vadeli
CEL Gelenler: BAE'de yerleşik olmayanlar tarafından BAE'de yeni şirket kurmak için hisse senedi ve yatırım fonu hisseleri, BAE'de yerleşik olmayanlar tarafından BAE'deki şirketlerin birleşme ve satın almalarında hisse senedi ve BAE'de yerleşik olmayanlar tarafından ilgili şirketlerin sermaye artırımına katılım GOS Devlet mal ve hizmetlerine ilişkin işlemler (elçilikler, konsolosluklar, askeri üsler, IO'lar, vb.) MWO Mobil cüzdan kartı nakit çıkışı SLL Krediler - yurt içi yerleşiklere kullandırılan yurt dışı kredilere ilişkin çekilişler veya geri ödemeler - kısa vadeli
CHC Hayırsever katkılar (hayırseverlik ve yardım) GRI Hükümetle ilgili gelir vergileri, tarifeler, sermaye transferleri, vb. MWP Mobil cüzdan kart ödemeleri STR Seyahat (kendi kullanımı için mallar ve başka bir ekonomideki ziyaretler sırasında edinilen hizmetler)
CIN Ticari yatırımlar IFS Bilgi hizmetleri OAT Kendi hesabına transfer STS Deniz taşımacılığı
EMI Komisyon IGD Grup içi temettüler OTS Diğer ulaşım modları (posta, kurye, boru hatları, elektrik dahil) SVI Kayıtlı değer kartına para yatırma
COP Tazminat IGT Gruplar arası transfer OVT Fazla mesai SVO Saklanan değer kartı nakit çıkışı
CRP Kredi kartı ile ödeme IID Grup içi borç faizleri PEN Emeklilik SVP Saklanan değerli kart ödemeleri
DCP Banka kartı ödemeleri INS Sigorta hizmetleri PIN Kişisel yatırımlar TCP Ödenecek ticari krediler ve avanslar
DIV FI'dan (= finansal kurum) temettü ödemeleri IOD Mevduat gelirleri PIP İslami ürünlerden elde edilen karlar TCR Ticari krediler ve alacak avansları
DLA İlişkili olmayan şirketlerdeki yabancı borçlanma senetlerinin alım ve satımı - 1 yıldan uzun vadeli (örneğin yabancı tahviller) IOL Kredi gelirleri PMS Profesyonel ve yönetim danışmanlığı hizmetleri TCS Telekomünikasyon hizmetleri
DLF Borçlanma araçları grup içi krediler, mevduat yurt dışı (%10'un üzerinde pay) IPC Fikri mülkiyet telif haklarının kullanımına ilişkin ücretler POR Halka arz aboneliklerine ilişkin iadeler / iptaller TKT Biletler
DLL Yurt içinde yerleşik kişilerin ilgisiz şirketlerde ihraç ettikleri menkul kıymetlerin alım satımı - 1 yıldan uzun vadeli IPO Halka arz abonelikleri POS POS tüccar mutabakatı TOF Normal ve tüzel kişiler arasında fon transferi
DOE Grup içi olmayan özkaynak temettüleri IRP Faiz oranı takas ödemeleri PPA Yurt dışında yerleşik kişilerden gayrimenkul alımı TTS Başka yerde yer almayan teknik, ticaretle ilgili ve diğer iş hizmetleri (mimarlık, temizlik, güvenlik, tercümanlık, tarım, madencilik, vb.)
DSA İlişkili olmayan şirketlerdeki yabancı borçlanma senetlerinin alım ve satımı - 1 yıldan kısa vadeli IRW Faiz oranı gevşeme ödemeleri PPL BAE'de yerleşik olmayanlardan gayrimenkul alımı UFP Sahipsiz fonların yerleştirilmesi
DSF Borçlanma araçları grup içi yabancı menkul kıymetler ISH Yatırım fonları hisselerinden elde edilen gelir PRP Kâr oranı takas ödemeleri UTL Fatura ödemeleri
DSL Yurt içinde yerleşik kişilerin ilgisiz şirketlerde ihraç ettikleri menkul kıymetlerin alım satımı - 1 yıldan kısa vadeli ISL Bir yıldan uzun vadeli menkul kıymet faizleri PRR Gayrimenkul kârları veya kiraları TAX Vergi ödemesi
EDU Eğitim desteği ISS Bir yıldan kısa vadeli menkul kıymet faizleri PRS Kişisel, kültürel, görsel-işitsel ve eğlence hizmetleri XAT Vergi iadesi
EMI Eşit aylık taksitler (faiz ve primin aylık ödemeleri) ITS Her türlü bilgisayar hizmetleri (fikri mülkiyet ve lisans hakları hariç) PRW Kâr oranı gevşeme ödemeleri
EOS Hizmet sonu / nihai uzlaşma LAS Maaştan ayrılma RDA Yurtdışı ters borçlanma araçları
FAM Aile desteği (işçi dövizleri) LDL Borçlanma araçları grup içi krediler, BAE'deki mevduatlar (%10'un üzerinde pay) RDL BAE'de ters borçlanma araçları
FDA Yabancı finansal türevler LDS BAE'deki borçlanma araçları grup içi menkul kıymetler RDS Araştırma ve geliştirme hizmetleri

Dubai'de kurumsal banka hesabı açınız