Zakelijke bankrekening openen in Zwitserland: Zwitsers of Europees startend bedrijf, KMO, handelsonderneming, vereniging, organisatie, groepsonderneming

Het decennium van compliance

Laatste bijwerking: 22 december 2024

Hoe gemakkelijk is het in het tijdperk van compliance eigenlijk om voor een startende onderneming in Zwitserland of Europa een bedrijfsrekening of deposito te openen?

In de afgelopen 10 jaar is het openen van een bankrekening sterk veranderd - van een loutere formaliteit tot een langdurig en kennisintensief proces. Fouten tijdens de openingsprocedure van Zwitserse persoonlijke of zakelijke bankrekeningen hebben een negatief effect op zowel de klant als de financiële instelling en kunnen hun verdere samenwerking in gevaar brengen.

De bevordering van micro-, kleine en middelgrote ondernemingen (MSME) staat op de agenda van bijna elke Europese politieke partij, maar de realiteit op het gebied van compliance is anders, aangezien Zwitserse en Europese banken en fintechs weinig trek hebben in operationele bedrijfs- en transactierekeningen met lage marges en hoge risico's en frequente grensoverschrijdende betalingen. Het is veelzeggend dat de EU het recht om een basis betaalrekening te openen bij een Europese bank op het hoogste wetgevingsniveau moest garanderen (hier).

In het echte bedrijfsleven worden zakelijke klanten, kmo's, startups, oprichters en ondernemers in het algemeen door Zwitserse en Europese banken en fintechs vaak gezien als een diffuse compliance-dreiging die vraagt om robuuste verdedigingslinies in de vorm van regelmatige transactie monitoring, sanctiescreenings, "perpetual KYC" en algemene plausibiliteitscontroles. Het openen van een zakelijke bankrekening en het beheer van de formaliteiten kunnen Zwitserse en Europese startende ondernemingen en KMO's dan ook voor ernstige problemen stellen, die hun groei vaak belemmeren en soms het voortbestaan van een onderneming in gevaar brengen.

Astrantia Consulting is een onafhankelijk handelsadviesbureau voor zakelijke klanten. We hanteren een interdisciplinaire aanpak en brengen experts op het gebied van bankieren, recht, compliance, audit, belastingen en grensoverschrijdende betalingen van wereldwijde financiële instellingen en auditkantoren samen. Onze knowhow op het gebied van due diligence bij het openen van rekeningen is uniek in Zwitserland.

"Wij zijn gespecialiseerd in complexe onboarding en compliance due diligence bij het openen van bedrijfsrekeningen en hebben de expertise om bedrijfsrekeningen te openen, beheren en documenteren voor zakelijk bankieren namens bedrijven in Zwitserland en heel Europa".

Welke documenten zijn nodig om een zakelijke bankrekening in Zwitserland te openen?

Benodigde bedrijfsdocumenten:

1. Oprichtingsakte en statuten of juridisch gelijkwaardig document (ontwerp voor het opstarten)
2. Fiscaal identificatienummer: TIN (hier)
3. Verklaring van goede status minder dan 12 maanden oud of juridisch gelijkwaardig document
4. Bewijs van uitoefening van het ambt minder dan 12 maanden oud of een gelijkwaardig document
5. Paspoort of identiteitskaart van geautoriseerd persoon die de rekening opent
6. Paspoort of identiteitskaart van alle personen die op naam van het bedrijf toegang hebben tot de Zwitserse bankrekening
7. Financiële overzichten van het laatste boekjaar
8. Verwachte bedrijfsomzet

Vereiste eigendomsdocumenten:

1. Aandelenregister en, in het geval van complexe structuren, documenten over de holdingstructuur tot aan de uiteindelijke begunstigde (UBO) inclusief documenten over elke intermediaire participatiemaatschappij en haar belang in de dochteronderneming
2. Paspoort van de UBO
3. Bewijs van feitelijk woonadres van de UBO (energierekening, permanente verblijfskaart, huurcontract)
4. Persoonlijk fiscaal identificatienummer van de UBO: TIN (hier)
5. Kort cv van de UBO met vermelding van e-mail en mobiel nummer
6. Beschrijving van (i) de herkomst van de middelen van de onderneming (startkapitaal) en (ii) de herkomst van de geplande inkomsten en uitgaven van de onderneming, dat wil zeggen een lijst van de belangrijkste crediteuren en debiteuren

Kosten voor het openen van een bedrijfsrekening in Zwitserland

Voor veeleisende gevallen brengen we een succesfee in rekening die verschuldigd is bij de uitgifte van IBAN voor de Zwitserse bedrijfsrekening. Als er geen IBAN wordt afgegeven, brengen we niets in rekening.

Lagere mate van complexiteit: €6.000

• Opening van een rekening met slechts één directe begunstigde (UBO)

Middelmatige complexiteit: €8.000

• Opening van een rekening met meer dan één UBO en/of intermediaire holdingstructuren

Hogere graad van complexiteit: €10.000

• Opening van een rekening met meerdere UBO's en meerdere lagen van bedrijfseigendom
  

Zeer hoge mate van complexiteit: €15.000

• Opening van rekeningen voor private-equityfondsen, gepoolde beleggingsvehikels en andere gereglementeerde entiteiten