Открыть банковский счет компании для швейцарского или европейского бизнеса, стартапа, малого и среднего предприятия, международной торговой компании, организации, ассоциаций или дочери иностранной группы

Декада комплаенс

Последнее обновление: 22 декабря 2024 г.

Насколько просто на самом деле открыть бизнес-счет для стартапа или небольшой компании в Швейцарии в эпоху комплаенс?

За последние 10 лет, которые называют «Декадой комплаенс», процесс открытия счета компании в Швейцарии или в Европе кардинально изменился, превратившись из простой формальности в длительный и наукоёмкий мероприятие. Ошибки, допущенные при открытии счета для юридического лица, отражаются как на клиенте, так и на банке, и могут поставить под угрозу дальнейшее сотрудничество.

Содействие развитию малого и среднего бизнеса стоит в повестке дня почти каждой европейской политической партии, но в реальности ситуация иная, поскольку банки не проявляют особого интереса к корпоративным клиентам. Де-факто швейцарские и европейские финансовые учреждения и финтех-компании часто не заинтересованы в низкодоходных, но высокорискованных транзакционных счетах для компаний и фирм с частыми платежами за рубежом. Показательно, что ЕС пришлось гарантировать право на открытие базового счета в европейском банке «с базовыми платежными функциями» на самом высоком законодательном уровне (здесь).

Зачастую, предприниматели, стартаперы и бизнес-клиенты в целом воспринимаются швейцарскими и европейскими банками и финтех-компаниями как неопределённая угроза, требующая надёжных линий защиты в виде регулярного мониторинга транзакций, проверки санкций и достоверности информации. Как результат, процедура открытия счёта для компании (и управления этим счетом) может создать серьезные проблемы малому и среднему бизнесу, часто препятствуя его росту, а иногда и угрожая самому существованию компании.

Astrantia Consulting - независимая консалтинговая компания для требовательных бизнес-клиентов. Мы используем междисциплинарный подход, объединяя экспертов в области права, Compliance, аудита, налогообложения и банковского дела с акцентом на трансграничные платежи.

«Мы специализируемся на проведении комплексной юридической проверки при открытии швейцарских операционных расчётных счетов для бизнеса и обладаем опытом управления трансакционными счетами для компаний в Швейцарии и по всей Европе».

Какие документы требуются для открытия бизнес-счета в Швейцарии?

Необходимые документы от компании:

1. Свидетельство о регистрации («Certificate of Incorporation») и уставы («Articles»)
2. ИНН юридического лица - на английском называется TIN (здесь)
3. Выписка из торгового реестра или эквивалент («Certificate of Good Standing»), выданная в течение последних 12 месяцев
4. Справка об органов управления юр. лица или эквивалент («Certificate of Incumbency»), выданная в течение последних 12 месяцев
5. Паспорт(-а) директора(-ов)
6. Паспорт лиц, имеющих право подписи на банковском счете швейцарской компании
7. Финансовая отчетность за последний хозяйственный год
8. Ожидаемый оборот компании

Необходимые документы о владельцах компании:

1. Реестр акционеров и, в случае сложных структур, документация, указывающая всю холдинговую структуру (каждую промежуточную компанию и её долю) до конечного бенефициара
2. Загранпаспорт или ID-карта бенефициара
3. Доказательство текущего адреса проживания бенефициара (вид на жительство, договор аренды и т. п.)
4. Идентификационный номер налогоплательщика бенефициара - TIN (здесь)
5. Краткое резюме бенефициара в свободной форме (включающая email и мобильный телефон)
6. Описание (i) источника капитала юр. лица (первоначальный капитал) и (ii) источника его дохода в виде списка самых главных ожидаемых дебиторов и кредиторов

Стоимость открытия бизнес-счёта в швейцарском банке

В сложных случаях мы взимаем плату за успех, которая взимается при выдаче IBAN для счета швейцарской компании. Если IBAN не выдается, мы не взимаем никакой платы.

Низкая степень сложности: €6.000

• Открытие корпоративного счёта в Швейцарии с участием только одного прямого бенефициара

Средняя степень сложности: €8.000

• Открытие швейцарского счёта для компании с участием более одного бенефициара и / или промежуточной холдинговой компании

Высокая степень сложности: €10.000

• Открытие счёта в Швейцарии с участием нескольких бенефициаров и нескольких промежуточных компаний

Очень высокая степень сложности: €15.000

• Открытие счетов для фондов прямых инвестиций и других регулируемых компаний